Mutuo con Busta Paga da 1.800 Euro: Quanto Posso Chiedere?
Scopri quanto mutuo puoi ottenere con uno stipendio netto di 1.800 euro al mese. Simulazioni complete di rata, importo finanziabile e valore immobile accessibile.
Mutuo con Stipendio di 1.800 Euro al Mese
Con uno stipendio netto di 1.800 euro mensili ti trovi in una posizione intermedia molto comune tra i lavoratori italiani. Questa busta paga ti permette di accedere a un mutuo di buone dimensioni, sufficiente per acquistare un immobile dignitoso in molte zone d’Italia.
Capacità di Finanziamento
Regola Bancaria del 33%
Con 1.800€ netti al mese:
- Rata massima sostenibile: 594 euro/mese
- Mutuo massimo (25 anni al 3,5%): circa 118.000 euro
- Valore immobile (con 20% anticipo): circa 148.000 euro
Simulazioni per Diverse Durate
| Durata | Tasso | Mutuo Massimo | Rata Mensile | Interessi Totali |
|---|---|---|---|---|
| 15 anni | 3,5% | 76.000 € | 593 € | 31.000 € |
| 20 anni | 3,5% | 102.000 € | 593 € | 40.000 € |
| 25 anni | 3,5% | 118.000 € | 594 € | 60.000 € |
| 30 anni | 3,5% | 132.000 € | 593 € | 82.000 € |
Quale Immobile Puoi Permetterti?
Scenario Standard: Anticipo 20%
- Anticipo: 30.000 euro
- Mutuo: 118.000 euro
- Valore casa: 148.000 euro
- LTV: 80%
Questa è la soluzione più equilibrata e quella che le banche preferiscono.
Scenario Prudente: Anticipo 30%
- Anticipo: 51.000 euro
- Mutuo: 118.000 euro
- Valore casa: 169.000 euro
- LTV: 70%
Vantaggi:
- Tassi d’interesse più bassi (0,1-0,2% in meno)
- Maggiore facilità di approvazione
- Minor costo totale del mutuo
Scenario Agevolato: Mutuo al 90%
- Anticipo: 13.000 euro
- Mutuo: 118.000 euro
- Valore casa: 131.000 euro
- LTV: 90%
Riservato a under 36, dipendenti pubblici o con garanzie particolari.
Sostenibilità con 1.800 Euro
Bilancio Mensile Tipo
| Voce | Importo |
|---|---|
| Stipendio netto | 1.800 € |
| Rata mutuo | -594 € |
| Condominio | -70 € |
| Utenze | -140 € |
| Spesa | -320 € |
| Trasporti | -110 € |
| Altre spese | -180 € |
| Disponibilità residua | 386 € |
Con circa 386€ al mese di margine, hai una cushion ragionevole per affrontare piccoli imprevisti e continuare a risparmiare.
È Sostenibile Se:
- Vivi da solo o con partner che contribuisce
- Non hai altri finanziamenti attivi
- Hai un contratto stabile
- Disponi dell’anticipo (30.000€+)
- Hai un fondo emergenza (6.000-10.000€)
Attenzione Se:
- Devi mantenere figli o persone a carico
- Hai rate auto/moto in corso
- Vivi in una zona con costo della vita alto
- Il contratto è a tempo determinato
Ottimizzare la Richiesta
1. Mutuo Cointestato
Con partner o familiare che guadagna altri 1.800€:
- Reddito totale: 3.600 €/mese
- Rata massima: 1.188 €/mese
- Mutuo accessibile: 237.000 € (25 anni)
- Valore immobile: 296.000 € (20% anticipo)
Raddoppi la capacità di acquisto!
2. Aumentare l’Anticipo
| Anticipo | Mutuo | Rata 25 anni (3,5%) | Margine Mensile |
|---|---|---|---|
| 30.000 € | 118.000 € | 594 € | 386 € |
| 40.000 € | 108.000 € | 543 € | 437 € |
| 50.000 € | 98.000 € | 492 € | 488 € |
Con 50.000€ di anticipo, liberi circa 100€ al mese in più.
3. Confrontare Tassi
| Tasso | Mutuo Ottenibile (25 anni, rata 594€) | Risparmio vs 3,8% |
|---|---|---|
| 3,8% | 113.000 € | - |
| 3,5% | 118.000 € | +5.000 € |
| 3,2% | 123.000 € | +10.000 € |
| 2,9% | 129.000 € | +16.000 € |
Negozia sempre: Anche 0,2-0,3% in meno fanno una grande differenza.
Costi da Preventivare
Spese Iniziali
- Anticipo: 30.000 € (20%)
- Imposta sostitutiva: 295 € (prima casa) o 2.360 € (seconda casa)
- Perizia: 300-400 €
- Spese istruttoria: 500-1.500 €
- Notaio: 1.300-2.000 €
Budget totale iniziale: 32.500-34.500 € (prima casa)
Costi Annui
- Assicurazione immobile: 80-130 €/anno
- Polizza vita: 160-320 €/anno
- Conto corrente: 0-80 €/anno
Strategie di Risparmio
Ridurre gli Interessi
Esempio: Mutuo da 118.000€ a 25 anni
| Strategia | Interessi Totali | Risparmio |
|---|---|---|
| Base (3,5%, 25 anni) | 60.000 € | - |
| Tasso -0,3% (3,2%) | 54.000 € | 6.000 € |
| Durata 20 anni | 40.000 € | 20.000 € |
| Anticipo +10.000€ | 55.000 € | 5.000 € |
Combinando le strategie (tasso migliore + durata ridotta), puoi risparmiare oltre 25.000€.
Requisiti Bancari
Documentazione Dipendenti
- Ultime 3 buste paga
- CU (Certificazione Unica)
- Documento identità + codice fiscale
- Compromesso immobile
Documentazione Autonomi
- Ultime 2-3 dichiarazioni redditi
- Bilanci (se società)
- Visura camerale
- Documento identità + codice fiscale
Altri Requisiti
- Età: 18-75 anni (al termine mutuo)
- Contratto: Preferibilmente indeterminato
- Storico creditizio: Pulito (no ritardi, no protestati)
- Altre rate: Non devono far superare il 33% totale
Domande Frequenti
Con 1.800€ posso comprare in una grande città?
Dipende dalla zona. Con 148.000€ totali:
- Milano/Roma centro: Molto difficile
- Periferie grandi città: Bilocale possibile
- Città medie: Trilocale
- Paesi/Provincia: Quadrilocale o casa indipendente
Meglio tasso fisso o variabile?
Nel 2026, con tassi relativamente stabili:
- Tasso fisso: Sicurezza, rata sempre uguale (consigliato)
- Tasso variabile: Possibili risparmi se i tassi scendono, ma rischio aumenti
- Variabile con CAP: Compromesso - benefici se scendono, protezione se salgono
Quanto tempo per l’approvazione?
Timeline tipica:
- Richiesta mutuo: Giorno 0
- Istruttoria: 15-30 giorni
- Perizia: 7-15 giorni
- Delibera: 10-20 giorni
- Atto notarile: A seguire
Totale: 6-10 settimane
Posso estinguere anticipatamente?
Sì, per legge puoi estinguere il mutuo in anticipo pagando una penale:
- Tasso fisso: Max 1,9% sul capitale residuo
- Tasso variabile: Max 1% sul capitale residuo
Molte banche offrono estinzione gratuita dopo alcuni anni.
Cosa succede se perdo il lavoro?
Alcune soluzioni:
- Polizza perdita impiego: Copre le rate per un periodo limitato
- Sospensione rate: Alcune banche permettono pause temporanee
- Fondo Gasparrini: Per i mutui prima casa, possibile sospensione statale
Avere un fondo emergenza di 6-12 mesi di spese è sempre consigliato.
Dove Trovare le Offerte Migliori
- Banche tradizionali: Visita 3-5 filiali
- Banche online: Spesso tassi più competitivi
- Mediatori creditizi: Comparano centinaia di offerte
- Comparatori online: Prima selezione rapida
Consiglio: Non fermarti alla prima offerta, confronta sempre almeno 3-4 proposte diverse.
Prossimi Passi
- Usa il calcolatore qui sotto per simulazioni personalizzate
- Verifica la sostenibilità rispetto alle tue spese reali
- Accumula l’anticipo necessario
- Prepara la documentazione richiesta
- Richiedi preventivi da diverse banche
- Considera un mediatore creditizio
Disclaimer: I dati sono indicativi e basati su condizioni medie di mercato. Tassi e condizioni variano tra istituti e nel tempo. Consulta sempre professionisti del settore per decisioni definitive.
Calcola il Tuo Mutuo Personalizzato
Usa il calcolatore qui sotto per simulare diverse soluzioni in base al tuo stipendio di 1800 euro. Puoi modificare anticipo, tasso di interesse e durata per trovare la soluzione più adatta a te.
Pronto per Richiedere il Mutuo?
Ora che sai quanto puoi chiedere con il tuo stipendio di 1800 euro, confronta le offerte di diverse banche per trovare il tasso migliore e risparmiare migliaia di euro.